標籤: 懶人理財

怎麼把PDF檔的表格複製到Excel或Google試算表？

簡單來說：可以用Excel的vba😎或是像我，用Google Apps Scripts😍效果如下

（文末附上範例檔與程式碼）

上個階段中我提到目前進度，其中關鍵步驟：

［不確定］4. 複製本月結餘、交易明細：不用Ai的方法：用ocr工具擷取內容，再用正則表達式清理資料。

這個步驟（重整交易明細為整齊的表格數據）是整個流程中我最大的痛點

因為基本上不用腦，但是很繁瑣，很花時間🫠

比如下圖，我從王道銀行的月對帳單PDF，選取整個交易明細 > 複製表格 > 貼上（在Google Sheet – Google試算表）

貼上之後不是整齊的表格，除了文字會擠在一起，還有一時看不出規則的換行，其實一個月也就整理一次，之前我就是一邊煩躁一邊手動整理表格，而且一般個人帳務的數據量也沒有多到需要專門找網路工具來轉換各式，不過現在有AI…

🌱你會如何使用AI來處理呢?

根據我的經驗，雖然AI可以直接讀原始數據（後續方便討論，我們稱它為RawData），搭配我們期待的最終效果範例，但這不是我心中的最優解，對我來說更穩定有效率的作法是寫一段VBA或Apps Script的程式來處理這些文字內容，重新劃分為我期望的表格。不過，為了這種一個月一次的需求，我實在懶得寫程式…

🌱🌱🌱因為AI也可以寫程式！

尤其擅長功能和目的明確的需求，能夠清楚定義輸出是否符合我們的要求，所以基本上我不用再一行一行重新檢查AI寫的程式碼，對我來說這個方式更穩定、更可靠。相較至下，把RawData每次都給AI請他直接整理出表格，輸出的結果可能不如預期，尤其是prompt下的不夠清楚的時候（麻煩的是，我們通常就是不知道自己下prompt哪裡不夠清楚）

比如這裡我跟Gemini的對話

Gemini寫的Apps Script可以正常執行，但我還有些功能的細節想調整，於是我們一來一回改需求（還好Gemini不是人類工程師，否則我會很心虛…一直擴展需求）

總的來說，我們一來一回調整了幾次，每個回合我都只要：

1. 提出我的需求
2. 複製Gemini寫的code，貼到Google試算表中的Apps Script，執行
3. 確認輸出的結果是否符合我的需求

最終效果：

推薦大家整理對帳單PDF檔轉表格用apps script（如果是excel就用VBA）！！！好用！！！

小提醒：這是王道銀行對帳單PDF的解決方式，畢竟每家銀行的PDF和表格內容不太相同，所以目前的code其他銀行應該不適用🤔接下來幾天我會再試試其他銀行的對帳單

只要同一銀行對帳單格式不變，這個流程就能持續使用

（2025.09已更新三家銀行）

王道銀行對帳單PDF轉表格 Google試算表 連結

玉山銀行對帳單PDF轉表格 Google試算表 連結

永豐銀行對帳單PDF轉表格 Google試算表 連結

1. 為什麼要知道自己有哪些保險？

曾經有做保險業務的朋友問我：「你現在有哪些保險？」
我愣住了，完全答不出來。
成年這麼久，我對保險的概念依然模糊，但直覺告訴我——這很重要。
在《財務自由實踐版》一書裡提到，保險是投資組合中平衡風險的重要工具。
我模模糊糊地相信了，但實際該做什麼？


2. 《淺談保險觀念》

我印象中跟爸媽聊過我們家的保險，但細節總是模糊不清。
保單合約字太多，看不懂，紙本還常常找不到。
朋友推薦我一本《淺談保險觀念》的書，解釋得淺顯易懂，我認同了保險針對某些情境的重要性。

書裡提到一個直接知道自己有哪些保險的方法。


3. 中華民國人壽保險商業同業公會

其實，台灣人有一個超方便的工具：
中華民國人壽保險商業同業公會「投保紀錄查詢專區」
書裡提到可以花250元郵寄申請，就能拿到你所有的保險清單。

最近我也終於想要來申請了，才發現更方便了！

現在直接在網站內註冊保險存摺，線上認證身份，大約 5 分鐘就能完成

清單會列出你是要保人或投保人的保單


若想看詳細保單內容，可以向保險公司申請到一份「全新的保單」（含條款）。

或者，透過「財團法人保險事業發展中心」查詢想要的資料。





別忘了全家一起盤點

保險不只是個人事務，因為家人之間的保障常常彼此交錯：

你可能是配偶或父母的受益人

你可能是孩子保單的要保人
全家一起盤點，能確保保障完整，也避免重複或缺漏。


掌握保險狀況，並不需要你成為保險專家。
只要花 5 分鐘，就能清楚列出自己有哪些保單，剩下的細節再慢慢了解。

如果你也覺得記帳很麻煩，不妨試試”資產負債表”

當記帳變得複雜到令人放棄

我多年來都有記帳的習慣，但前陣子有半年左右因為收入不穩定（像是各種單次投資項目、不同幣別換匯、頻繁但不定期的支出），記帳變得很麻煩。
那段時間，每個月還要支出十萬左右的家庭費用，我每天都焦慮到不行，腦中總是閃過「我沒錢了、明天就要破產」的念頭——天還沒塌下來，我先倒下了。

打破規律記帳的習慣讓我很有罪惡感，但這種情況下記帳實在耗時費力，尤其是分類和整理花費，讓我越來越抗拒。

化繁為簡

某天和朋友聊天，她給了我個靈感：我總是說我沒錢，我真的沒錢了嗎？老實說，我不知道。那陣子我剛好工作上遇到正在協助財務部門開發程式，我突然想到，公司用資產負債表來定期掌握整體財務狀況，我是不是也能靠簡單的表格就看清楚自己的現金流？

與其糾結每天的收支，不如每月盤點一次財務狀態。

我開始嘗試把所有銀行帳戶與資產清點一遍，記下餘額。

同時列出未來一個月預期的固定開銷、潛在支出與已知收入。

之後，我定期每個月固定一天，更新一次這份清單。

這個方法不需要每天記帳，也不用分類。對我來說，大多數支出金額其實不能自己決定，與其糾結每一筆，不如直接算總結。

知道真相才踏實

實際情況當然不會因為盤點就改善，但我驚訝地發現——盤點完的當下，我真的鬆了一口氣。
恐懼往往來自未知，當我知道自己真實的財務狀況時，焦慮感反而減弱了。

現在，我能根據現有資源去規劃，而不是被想像中的危機追著跑。
不過最重要的是，對我而言，簡單的方法才能長久。

實際製作的表格，我參考了以下文章再簡化：

陳涵書（2023）如何做好理財規劃？步驟一：製作個人／家庭的財務報表（資產負債表Excel檔下載）。商益